Se o cidadão já tiver um
empréstimo consignado em vigor, será possível transferir o contrato
existente para o novo modelo a partir do dia 25 de abril no mesmo banco.
Caso queira mudar para outro banco, só a partir de 6 de junho
O trabalhador que está com o nome sujo pode pedir o novo crédito
consignado CLT e receber propostas, mas cabe às instituições financeiras
decidirem se vão ou não liberar o dinheiro, segundo o MTE (Ministério
do Trabalho e Emprego).
Profissionais têm reclamado nos últimos dias que não estão
conseguindo o crédito na Carteira de Trabalho Digital, pois o pedido é
recusado após a análise financeira do banco.
Segundo a Febraban (Federação
Brasileira de Bancos), a vantagem do novo empréstimo é que, pela
garantia do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento do
trabalhador, as instituições poderão ter interesse em emprestar recursos
até para o cliente negativado.
A reportagem consultou bancos que
já oferecem o crédito, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil,
Banco Safra, Parati e Agibank. A expectativa é que o empréstimo seja
oferecido de forma mais consistente a partir de 25 de abril em bancos
maiores.
Os bancos não detalham suas
estratégias de crédito, porque elas dependem de planejamento anual das
instituições, que é algo não disponível ao público em geral.
Para conceder um empréstimo, a
instituição considera não só se o nome do cliente está negativado ou
não, mas informações sobre sua capacidade de pagar contas, quanto há de
crédito para oferecer e qual a meta da empresa para o ano de 2025.
Especialistas ligados aos bancos
ouvidos pela reportagem afirmam que o melhor momento para tentar o novo
crédito é partir de 25 de abril. O motivo é que, com a concorrência
maior, os juros devem ficar mais atrativos e as condições de liberação
devem melhorar.
O novo consignado da meutudo é
oferecido em parceria com a Parati (aquisição que aguarda aprovação do
Banco Central) e está disponível para negativados, mediante avaliação e
aprovação.
No caso do Agibank, a contratação
do empréstimo envolve, inicialmente, uma simulação baseada em
informações preliminares fornecidas pelos clientes, o que não significa
aprovação automática.
"Para efetivar o empréstimo, cada
solicitação é avaliada individualmente conforme o perfil e critérios de
crédito, confirmando-se então a elegibilidade e condições finais",
afirma. A instituição diz atender cerca de 25% da demanda total do novo
consignado.
O Banco do Brasil diz que seu
programa prevê que qualquer empregado via CLT pode solicitar o
empréstimo por meio do app da Carteira de Trabalho Digital. A
instituição já desembolsou mais de R$ 600 milhões em operações desde 21
de março, em mais de 3.000 municípios de todas as regiões do país.
"As condições de oferta envolvem
atributos relacionados ao valor e o prazo de cada empréstimo, a
combinação integrada das variáveis, informações e perfil das empresas e
dos trabalhadores em cada relação de vínculo e a observância das
políticas de crédito", informa o banco.
O Safra afirmou que não irá comentar.
A Caixa Econômica Federal não
detalhou se libera o crédito para quem está com o nome sujo, mas
informou ter taxas entre 1,60% e 3,17% ao mês, a depender da análise de
crédito do cliente.
Segundo o banco, para definir a
contratação, a Caixa realiza, de forma permanente, "análise estratégica e
estudos de rentabilidade e sustentabilidade do negócio".
Um gerente de uma agência da
Caixa visitada pela reportagem afirmou que, na etapa da proposta de
crédito no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, os bancos ainda
não têm informações sobre o histórico de pagamento do cliente, e por
isso a análise é feita depois, em até cinco dias úteis após a
solicitação.
"Tem gente que, mesmo com
restrição no crédito, consegue fazer, outros são recusados. É feita uma
análise de risco, o banco verifica o score [de crédito], o histórico, se
o cliente ficou muitos anos inadimplente", afirma o funcionário, que
pediu para não ser identificado.
Nas redes sociais, trabalhadores
reclamam que a Caixa só estaria liberando o empréstimo para quem está
com o nome limpo, o que dificultaria os planos de quem estava buscando o
dinheiro justamente para regularizar pendências em seu cadastro.
No Reclame Aqui, site que reúne
queixas de consumidores, um trabalhador diz que foi até uma agência e,
ao conversar com a gerente, foi informado de que não pode contratar o
empréstimo devido a seu score, um tipo de pontuação para análise do
crédito e que, pela Caixa, não conseguiria a liberação.
O funileiro Gabriel Garcia, 33
anos, morador de Cabreúva (SP), conta que queria pegar o empréstimo na
Caixa para limpar o nome, mas não conseguiu. Ele foi até uma agência do
banco público na última terça (25) para tentar concluir a contratação,
após o pedido feito pela internet.
"Fiquei três horas lá para chegar no atendimento. Fizeram uma avaliação da minha situação financeira e não liberaram", diz.
"Tentei falar com a Caixa e me
pediram para tentar de novo no mês que vem. Optei pelo novo consignado
para pagar algumas dívidas atrasadas, infelizmente não tenho nome limpo,
e queria limpar com o empréstimo."
A auxiliar financeira Larissa
Santos, de 28 anos, conta que seu marido, Leonardo Correa, soldador de
32 anos, recebeu a proposta pelo app e foi até a Caixa finalizar o
pedido.
"Na agência, ele formalizou a
proposta, assinou papéis, e um dia depois recebeu a mensagem de que o
crédito não foi aprovado devido a restrição. Meu esposo é negativado e
achávamos que isso não era impedimento."
LIBERAÇÃO DO CRÉDITO DA CAIXA TEM FALHAS
Quem tentou contratar o novo
consignado da Caixa Econômica Federal na última semana, mas não
conseguiu finalizar o procedimento por falhas no WhatsApp do banco, deve
cadastrar uma nova proposta de crédito para ter o acesso regularizado,
informou o banco.
Segundo a instituição, a instabilidade no sistema foi solucionada e ocorreu devido à grande quantidade de acessos simultâneos.
Usuários relataram que o link
disponibilizado não reconhecia o aplicativo do WhatsApp instalado no
dispositivo. Outros, ainda, conseguiam começar a conversa, mas não
passavam da etapa de informar o CPF, pois aparecia a mensagem "Desculpe,
ocorreu um erro no nosso sistema. Tente novamente mais tarde."
A reportagem visitou quatro
agências Caixa na última quinta (27), nas zonas central e sul da capital
de São Paulo. Os trabalhadores têm buscado o atendimento pessoal para
atualizar o cadastro, resolver falhas no aplicativo e para tentar
destravar o crédito.
COMO FUNCIONA EM OUTROS EMPRÉSTIMOS?
Quem tem restrição de crédito
costuma ter taxas maiores em qualquer empréstimo, diz Miguel José
Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo de estudos e pesquisas da Anefac
(Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e
Contabilidade).
Segundo ele, existem despesas ao banco que concede o crédito. O especialista lista as cinco principais.
"Tem o custo de captação do
banco, que é a taxa Selic. Tem o fiscal, os impostos de compulsórios.
Tem a despesa administrativa, com custos do processo, manutenção de
agência, pagamento de funcionário. O quarto item é o grupo do risco de
inadimplência, a previsão de perda -o banco sabe que parte do que
empresta não recebe, então ele computa isso. E o último é a margem
líquida do banco, o lucro. Tudo isso junto dá uma taxa de juros."
Para o especialista, o grande
peso na composição da taxa de juros é o fator de risco. "Por isso que o
negativado paga uma taxa muito mais cara."
Porém, no caso do consignado
privado, o banco tem uma segurança maior. "Como tem a garantia do
salário e do FGTS [Fundo de Garantia do Tempo de Serviço], o banco
empresta. Nesse caso, mesmo sendo negativado, ele vai conseguir ter
acesso a uma taxa de juros bem mais baixa", afirma Miguel.
"Porque não é o fato de estar ou
não negativado que faria com que ele pagasse juros mais caros, mas o
fato de que tem um risco menor, já que tem a garantia de salário. Se ele
não pagar, ele vai ter descontado da folha de pagamento esse valor, e
ainda tem o Fundo de Garantia."
QUAL O PRAZO DO NOVO CONSIGNADO?
O número máximo de parcelas
permitidas nas simulações do aplicativo é de 84 meses (sete anos), mas o
prazo efetivo que o trabalhador conseguirá contratar depende da análise
de crédito e de risco feita pela instituição financeira, segundo o
governo. O prazo médio que tem sido liberado é de 19 parcelas, informou o
ministério.
COMO CONTRATAR O NOVO CONSIGNADO PELA CAIXA?
Segundo informações do banco, o cliente deve:
1. Baixar o App CTPS Digital;
2. Simular o valor do empréstimo desejado e autorizar o compartilhamento das informações trabalhistas;
3. Escolher a proposta da Caixa e ser direcionado para o WhatsApp do banco para finalizar a contratação;
4. A liberação do recurso em conta ocorre após a averbação pela Dataprev.
O QUE É O NOVO CONSIGNADO?
O Crédito do Trabalhador é uma
nova linha de empréstimo consignado, criada pelo governo Lula, que
começou suas operações no dia 21 de março.
A nova modalidade libera a
necessidade de convênio entre empresa e banco para quem trabalha com
carteira assinada. As parcelas são descontadas diretamente do salário do
trabalhador e o saldo do FGTS é dado como garantia de pagamento.
QUEM PODE SOLICITAR O EMPRÉSTIMO?
Todos os trabalhadores com
carteira assinada podem solicitar o crédito, incluindo empregados
domésticos, trabalhadores rurais e quem é funcionário assalariado de MEI
(Microempreendedor Individual).
Se o cidadão já tiver um
empréstimo consignado em vigor, será possível transferir o contrato
existente para o novo modelo a partir do dia 25 de abril no mesmo banco.
Caso queira mudar para outro banco, só a partir de 6 de junho.
Folhapress
